焦點(diǎn)熱文：北京銀行：實(shí)踐共享發(fā)展 “首貸”服務(wù)力挺小微企業(yè)

真誠服務(wù)小微，相伴客戶成長。

(資料圖)

這是北京銀行（601169）服務(wù)小微企業(yè)的真實(shí)寫照，也是他們努力做好“首貸”工作的生動(dòng)注腳。一直以來，北京銀行始終堅(jiān)守“服務(wù)首都經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)市民百姓”的定位，將自身發(fā)展與小微企業(yè)成長緊密相連，不斷提升服務(wù)能力，從戰(zhàn)略層面提高首貸戶支持力度，建立敢貸愿貸能貸會(huì)貸長效機(jī)制，用實(shí)際行動(dòng)為小微企業(yè)打通融資的“最先一公里”，破解“首貸難題”。

截至6月末，普惠金融貸款余額1,580億元，較年初增長318億元，自2018年以來連續(xù)多年實(shí)現(xiàn)普惠小微貸款平均增速達(dá)30%。

做好頂層設(shè)計(jì)

建立“首貸”長效機(jī)制

北京銀行深知小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)之艱難、發(fā)展之不易，始終將“服務(wù)小微企業(yè)”作為全行三大戰(zhàn)略定位之一，優(yōu)先支持小微企業(yè)信貸投放，打造了鮮明的小微金融服務(wù)特色，用實(shí)際行動(dòng)鑄就了服務(wù)小微企業(yè)的優(yōu)質(zhì)品牌。眾多小微企業(yè)從10萬元、50萬元“首貸”開始，獲得北京銀行長期穩(wěn)定的支持，直至發(fā)展壯大。

北京銀行以金融力量推動(dòng)企業(yè)快速成長、跨越式發(fā)展，相繼支持了像元隆雅圖（002878）、佳訊飛鴻（300213）、天壕節(jié)能等科技、文化、綠色領(lǐng)域龍頭上市民營企業(yè)；支持了京東金融、曠視科技、神州專車等獨(dú)角獸企業(yè)；服務(wù)了諸如合生基因、諾思蘭德等民營小微企業(yè)客戶。

除了做好頂層設(shè)計(jì)之外，北京銀行還積極建立健全各項(xiàng)機(jī)制，努力為小微企業(yè)破解“首貸難題”。

健全風(fēng)控機(jī)制，增強(qiáng)敢貸信心

通過構(gòu)建風(fēng)控體系，加強(qiáng)小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控機(jī)制建設(shè)，從貸前、貸中、貸后全流程提升小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、預(yù)警、處置能力。同時(shí)，聚焦外部數(shù)據(jù)引入、風(fēng)控模型研發(fā)、系統(tǒng)平臺(tái)搭建等維度打造智慧風(fēng)控體系，開展適合首貸客戶的產(chǎn)品創(chuàng)新、場景拓展與流程優(yōu)化，提升業(yè)務(wù)風(fēng)控決策的智能化水平和處理效率。

完善體制機(jī)制，激發(fā)愿貸動(dòng)力

強(qiáng)化政策引導(dǎo)，明確信貸投向重點(diǎn)，加大信用貸款、首貸客戶投放力度。優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)額度分配和管控機(jī)制，將有限的資本資源更多向小微和民營企業(yè)傾斜，對普惠小微首次貸款在同期限貸款FTP基礎(chǔ)上給予50BP的優(yōu)惠，降低了首貸戶企業(yè)融資成本。

活用政策工具，夯實(shí)能貸基礎(chǔ)

北京銀行充分運(yùn)用降準(zhǔn)釋放的長期資金、支小再貸款工具以及普惠小微貸款支持工具，傳導(dǎo)政策紅利，對普惠信用貸款和首次貸款做到“應(yīng)放盡放”。增強(qiáng)業(yè)務(wù)線之間聯(lián)動(dòng)，在提供融資支持的同時(shí)，做好小微企業(yè)賬戶、結(jié)算、咨詢等綜合服務(wù)工作，與首貸客戶逐步建立緊密合作關(guān)系。同時(shí)，借助北京市貸款服務(wù)中心服務(wù)通道，宣傳首貸戶專項(xiàng)貼息、貼保費(fèi)政策，及時(shí)了解并滿足企業(yè)融資需求，提升首貸戶融資服務(wù)滿意度。

科技創(chuàng)新賦能，提升會(huì)貸水平

加快產(chǎn)品創(chuàng)新，結(jié)合小微企業(yè)生命周期、所屬行業(yè)、交易場景和融資需求等特點(diǎn)，精準(zhǔn)捕獲小微企業(yè)的深層次金融需求，加大線上產(chǎn)品、線上與線下相結(jié)合產(chǎn)品、線下產(chǎn)品等三大產(chǎn)品體系研發(fā)力度，擴(kuò)大供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)規(guī)模，提升普惠金融服務(wù)的精準(zhǔn)性與高效性。通過對首貸企業(yè)的多維度數(shù)據(jù)挖掘分析、線上運(yùn)營的數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)和全場景數(shù)據(jù)可視化監(jiān)測，提供基于數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的數(shù)字智能服務(wù)。聚焦科技、文化、鄉(xiāng)村振興等特色金融領(lǐng)域，完善全方位、立體化、全周期特色金融服務(wù)體系，持續(xù)提升金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈能力，構(gòu)建供應(yīng)鏈數(shù)字金融生態(tài)圈。

創(chuàng)新首貸服務(wù)

打造核心競爭力

早在2015年，為了給創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)者提供特色化的綜合服務(wù)，北京銀行成立了“中關(guān)村小巨人”。作為國內(nèi)銀行業(yè)首家“創(chuàng)客中心”，定位于行業(yè)“孵化器”+金融‘加速器’”。在為創(chuàng)業(yè)者提供硬件上的便利之外，還為創(chuàng)業(yè)者提供快捷的投融資對接，與各類雙創(chuàng)企業(yè)、眾創(chuàng)空間共同構(gòu)建開放、協(xié)作、共贏的生態(tài)共同體，為生態(tài)合作伙伴提供全方位、全鏈條、全周期金融服務(wù)的新模式，為首貸企業(yè)提供投、貸、孵一站式綜合服務(wù)。

為了提升對首貸戶企業(yè)的服務(wù)水平，打造自身核心競爭力，北京銀行堅(jiān)持提高政治站位，主動(dòng)開拓思路，多措并舉，推動(dòng)普惠金融業(yè)務(wù)朝著“增量擴(kuò)面、提質(zhì)增效、特色塑造”的方向邁進(jìn)。

01

深挖首貸戶拓展渠道，拓寬信貸覆蓋面

北京銀行強(qiáng)化多方合作渠道，優(yōu)化首貸客戶服務(wù)鏈條。針對科技產(chǎn)業(yè)，相繼與中關(guān)村科技園區(qū)管理委員會(huì)、北京市科學(xué)技術(shù)委員會(huì)等多次簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議。針對文化產(chǎn)業(yè)，加強(qiáng)政府交流合作，積極推動(dòng)銀政文化客戶信息數(shù)據(jù)共享，參與各級政府及監(jiān)管機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償體系的搭建與完善。同時(shí)，北京銀行還主動(dòng)尋找客戶提供首貸服務(wù)，拓寬信貸覆蓋面，通過北京市金融局小微金融顧問首貸名單、北京市銀保監(jiān)局專精特新企業(yè)潛在首貸戶名單、結(jié)算無貸戶名單等，主動(dòng)挖掘企業(yè)融資需求，提供首貸專屬方案，提高服務(wù)主動(dòng)性，與小微金服平臺(tái)及人行營管部大數(shù)據(jù)平臺(tái)深入合作，搭建首貸客戶獲客渠道。

02

聚焦首貸戶融資難點(diǎn)，提高貸款可獲得性

北京銀行憑借多年小微企業(yè)服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，深入判斷企業(yè)“核心資產(chǎn)”，面向具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的科創(chuàng)企業(yè)，推出知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資產(chǎn)品“智權(quán)貸”，以企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押，提供最多5000萬元的信貸資金支持；為在京注冊的高新技術(shù)企業(yè)提供“融信寶”信用貸款；為北京市文化園區(qū)及園區(qū)內(nèi)企業(yè)量身定制“京彩文園”專屬金融服務(wù)方案；與市文資中心攜手探索打造“文信貸”文化小額信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償體系；圍繞電影及電影延伸產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)布“電影+”版權(quán)質(zhì)押貸。結(jié)合北京市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策，加強(qiáng)銀擔(dān)合作，利用創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款為創(chuàng)業(yè)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶提供金融服務(wù)支持。

03

強(qiáng)化信息科技賦能，提高首貸服務(wù)質(zhì)效

近年來，北京銀行加速推進(jìn)普惠業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，強(qiáng)化前沿金融科技運(yùn)用，搭建線上獲客、審批及放款等前中后對公全流程業(yè)務(wù)模式和平臺(tái)支撐。在有網(wǎng)點(diǎn)覆蓋的14個(gè)地區(qū)均與當(dāng)?shù)囟惥謱?shí)現(xiàn)銀稅直連，基于稅務(wù)數(shù)據(jù)創(chuàng)新推出對公“銀稅貸”產(chǎn)品；打造“普惠速貸”對公全線上產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)對公客戶貸款融資的全流程線上化操作；基于科技企業(yè)屬性，引入知識(shí)產(chǎn)權(quán)數(shù)據(jù)，推出基于科技企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)專屬線上產(chǎn)品“科企貸”。北京銀行“銀稅貸”、“科企貸”、“票易貸”具備自動(dòng)審批、隨借隨還、信用貸款的優(yōu)勢，滿足首貸戶無抵質(zhì)押物及控制綜合成本的融資需求。通過將大數(shù)據(jù)的挖掘、專家業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)以及機(jī)器算法、人工智能等技術(shù)的結(jié)合，建設(shè)信用風(fēng)險(xiǎn)模型體系，提高首貸戶風(fēng)險(xiǎn)評估準(zhǔn)確性，提高首貸戶獲得貸款的可獲得性。

面向未來，北京銀行將積極發(fā)揮核心紐帶作用，加強(qiáng)與高等院校、科研院所、科技行業(yè)協(xié)會(huì)、產(chǎn)業(yè)園區(qū)等創(chuàng)新主體，以及孵化器、擔(dān)保公司、眾創(chuàng)空間等第三方服務(wù)結(jié)構(gòu)的合作互動(dòng)，拓展銀稅、銀擔(dān)、銀保合作渠道，推進(jìn)信息交互，建立制度化和常態(tài)化的項(xiàng)目推介機(jī)制，加大合規(guī)有效數(shù)據(jù)供給，做好首貸聯(lián)動(dòng)金融服務(wù)創(chuàng)新工作。同時(shí)，北京銀行要加速推進(jìn)普惠業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，將數(shù)字化轉(zhuǎn)型融入首貸戶金融服務(wù)全流程，加強(qiáng)數(shù)據(jù)對獲客、營銷、授信、風(fēng)控、運(yùn)營等領(lǐng)域的賦能，提升首貸戶融資的可獲得性及服務(wù)質(zhì)效。