寧波銀行App如何打造一站式服務(wù)平臺(tái)？補(bǔ)上了動(dòng)賬通知，但“基礎(chǔ)設(shè)施”建設(shè)難言進(jìn)步

新浪金融評測室綜合用戶體驗(yàn)、功能服務(wù)、性能安全、發(fā)展創(chuàng)新4大維度，260余項(xiàng)細(xì)分指標(biāo)對寧波銀行（002142）App進(jìn)行全掃描，最終給予80.135分（總分100）。

綜合而言，寧波銀行App延續(xù)了“個(gè)人銀行”與“企業(yè)銀行”雙模式切換，補(bǔ)上了動(dòng)賬通知，優(yōu)化了客服體驗(yàn)，但搜索體驗(yàn)提升不大，消息互動(dòng)也有不完善之處。此外，App“理財(cái)”建設(shè)比較完善，但交易明細(xì)等“基礎(chǔ)設(shè)施”建設(shè)難言進(jìn)步。特別是，App依然不支持賬戶注銷，個(gè)別交互存在bug。

寧波銀行APP評測分析：

(資料圖)

綜合而言，寧波銀行App延續(xù)了“個(gè)人銀行”與“企業(yè)銀行”雙模式切換，補(bǔ)上了動(dòng)賬通知，優(yōu)化了客服體驗(yàn)，但搜索體驗(yàn)提升不大，消息互動(dòng)也有不完善之處。此外，App“理財(cái)”建設(shè)比較完善，但交易明細(xì)等“基礎(chǔ)設(shè)施”建設(shè)難言進(jìn)步。特別是，App依然不支持賬戶注銷，個(gè)別交互存在bug。

用戶體驗(yàn)（31.285分/40分）：補(bǔ)上了動(dòng)賬通知，但搜索體驗(yàn)提升不大

寧波銀行App注冊比較便捷，本行/非本行用戶輸入手機(jī)號碼、短信驗(yàn)證碼，設(shè)置登錄密碼即可完成注冊。注冊成功后，用戶可以添加本行卡或他行卡，添卡流程比較便捷。

登錄方面，寧波銀行App支持手機(jī)號/卡號/登錄名/身份證登錄，也支持Apple ID、微信/支付寶等授權(quán)快速登錄。同時(shí)，App基于機(jī)型，支持面容、指紋、手勢等快捷登錄方式，且切換比較便捷。如果用戶想更換登錄賬號，App支持切換賬號；如果用戶忘記密碼，App支持在線找回。

略遺憾的是，若用戶在注冊/登錄旅程中遇到問題，雖然可以找到客服入口，但需要先登錄，實(shí)用性不足。

與2021年評測時(shí)相比，寧波銀行App沒有進(jìn)行大版本升級，底邊欄延續(xù)了“首頁、信用卡、理財(cái)、生活和我的”五大頻道。具體來看，“首頁”自上而下分為“導(dǎo)航、置頂功能、頭圖、常用功能、公告、推廣圖、5大推薦樓層+內(nèi)容瀑布流”。其中，“常用功能”采用了“9+1”的十宮格模式，用戶點(diǎn)擊“首頁→全部”可以查看/搜索全部功能。

值得注意的是，用戶下拉屏幕可以進(jìn)入“二樓”查看/編輯功能組件，包括我的功能、快捷轉(zhuǎn)賬、最近使用、自選基金和熱門活動(dòng)。其中，“我的功能”支持用戶自定義0-4個(gè)常用功能，但實(shí)際僅可顯示3個(gè)，自定義旅程也有優(yōu)化空間：已經(jīng)選中的功能，“全部功能”中沒有進(jìn)行標(biāo)識(shí)。

值得思考的是，“二樓”拓展空間的同時(shí)，如何與“首頁”實(shí)現(xiàn)差異化定位？如何在不增加復(fù)雜交互的前提下，增強(qiáng)用戶感知？

搜索互動(dòng)方面，寧波銀行App“首頁、信用卡、理財(cái)、生活”頻道設(shè)有搜索入口，可以查看搜索歷史、搜索發(fā)現(xiàn)和搜索熱榜，支持對功能、產(chǎn)品、活動(dòng)的搜索。用戶輸入搜索關(guān)鍵詞，可以進(jìn)行關(guān)鍵詞聯(lián)想；模糊搜索匹配程度尚可，結(jié)果羅列比較清晰；用戶對搜索結(jié)果不滿意或搜索不到結(jié)果時(shí)可以聯(lián)動(dòng)智能客服。

相比2021年評測，搜索體驗(yàn)提升不大，仍需進(jìn)一步優(yōu)化：一是，關(guān)鍵詞測試中，諸如登錄密碼、注銷、整存整取等細(xì)致功能搜不到結(jié)果；二是，對活動(dòng)的覆蓋度待提升，比如熱榜中的“微信提現(xiàn)免費(fèi)券”無法搜到結(jié)果；三是，若用戶求助智能客服，載入時(shí)間比較長。

客服互動(dòng)方面，寧波銀行App“首頁、信用卡、理財(cái)”頻道設(shè)有客服入口，重要功能觸點(diǎn)的客服覆蓋率、差異化匹配程度較高。若從“首頁”進(jìn)入客服，App提示選擇借記卡/信用卡業(yè)務(wù)，且“借記卡→客服中心”整合了自助服務(wù)、視頻中心、幫助中心和智能客服入口。

其中，智能客服“提問→回復(fù)→贊/踩”邏輯比較清晰，但加載時(shí)間略長；對于大部分提問，智能回復(fù)可以匹配到相關(guān)功能點(diǎn)；略遺憾的是，“踩”之后沒有進(jìn)一步的提示，有可能產(chǎn)生用戶旅程斷點(diǎn)。

若用戶重復(fù)輸入同一問題，或輸入“人工”等關(guān)鍵詞，可以轉(zhuǎn)接人工客服（8：00—22：00）：接入時(shí)可以退出排隊(duì)，服務(wù)中可以發(fā)送圖片/退出人工，服務(wù)后可以進(jìn)行評價(jià)。遺憾的是，人工服務(wù)中允許用戶暫時(shí)退出的時(shí)間過短。

值得一提的是，App“遠(yuǎn)程柜員”支持視頻連線客服坐席，辦理借記卡激活、卡密碼修改、預(yù)留手機(jī)號修改等。

消息提醒方面，寧波銀行App“消息中心”整合了“消息”和“待辦”，支持設(shè)置消息保留期限。與2021年評測時(shí)相比，“消息”在小寧理財(cái)經(jīng)理、銀行公告、熱門活動(dòng)等多類消息基礎(chǔ)上，補(bǔ)上了“動(dòng)賬通知”。用戶每一筆動(dòng)賬交易，App會(huì)推送通知，每筆通知可讀性待提升——看不到交易對手信息（詳情里也沒有），諸如活轉(zhuǎn)定交易提醒不好理解。

同時(shí)，“待辦”可以提示信用卡還款日、理財(cái)?shù)狡诘龋部梢允謩?dòng)添加提醒設(shè)置，但諸如預(yù)約轉(zhuǎn)賬等事項(xiàng)無法同步。

便捷互動(dòng)方面，寧波銀行App設(shè)有語音助手，語音識(shí)別準(zhǔn)確度較優(yōu)（支持二次編輯）、功能呼起準(zhǔn)確度尚可；App支持客服中語音輸入，但“直接加載語音”不夠便捷。

用戶管理方面，寧波銀行App“我的→設(shè)置→用戶中心”支持更新頭像，更新身份證有效期、單位地址等預(yù)留信息；“我的→設(shè)置→安全中心”可以進(jìn)行密碼管理、設(shè)備管理等；“我的→設(shè)置→主題中心”支持更換主題；“我的→設(shè)置”也支持意見反饋、清理緩存等App基礎(chǔ)設(shè)置。值得注意的是，App雖有“注銷賬戶”入口，但持卡用戶不支持線上銷戶，需去網(wǎng)點(diǎn)辦理。

交互體驗(yàn)方面，寧波銀行App“首頁”可以快速找到查賬、轉(zhuǎn)賬等常用操作，且常用操作之間進(jìn)行了適當(dāng)交互（交易明細(xì)入口略深）。若用戶旅程受阻，App相關(guān)提示、下一步的引導(dǎo)接續(xù)尚可。

不過，App個(gè)別交互存在bug，只能強(qiáng)制退出App：一是，“存款→結(jié)構(gòu)性存款→風(fēng)險(xiǎn)評估”完成后，無法返回；二是，部分IOS客戶端“網(wǎng)點(diǎn)查詢→小額殘損綠色通道”無法返回。

在多機(jī)型測試中，個(gè)別安卓機(jī)型出現(xiàn)不兼容的情況。此外，App操作流暢度有所提升（IOS客戶端一般），但諸如智能客服加載時(shí)間依然較長，仍可更進(jìn)一步。

與2021年評測時(shí)相比，寧波銀行App補(bǔ)上了動(dòng)賬通知，優(yōu)化了客服體驗(yàn)，但搜索體驗(yàn)提升不大，消息互動(dòng)也有不完善之處。此外，App依然不支持賬戶注銷，個(gè)別交互存在bug。

功能服務(wù)（28.950分/35分）：理財(cái)建設(shè)比較完善，但交易明細(xì)難言進(jìn)步

銀行卡管理方面，寧波銀行App“我的銀行卡”可以查詢本行及他行賬戶，也可以添加/解綁單張卡。對于單張寧波銀行儲(chǔ)蓄卡，用戶可以查余額、查明細(xì)，也可以查詢/復(fù)制卡號，進(jìn)行銀行卡管理——包括設(shè)置常用賬戶、設(shè)置小額免密免簽、進(jìn)行快捷支付管理（仍有提升空間）等。

具體到“交易明細(xì)”，App支持查詢近2年的交易記錄，單次查詢時(shí)間跨度不超過3個(gè)月。與2021年評測時(shí)相比，“交易明細(xì)”難言進(jìn)步，明細(xì)列表可讀性較差——單筆交易主次區(qū)分不清晰，以“轉(zhuǎn)賬”為例，用戶最想看到的是“什么時(shí)間給誰轉(zhuǎn)了多少錢”，而在列表中清晰看到的只有“支出多少錢”，其他關(guān)鍵信息需要下拉查看，功能性較差；定活互轉(zhuǎn)等存款交易，二維碼支付等交易也較難辨識(shí)。此外，“交易明細(xì)”僅支持按收入/支出、時(shí)間段進(jìn)行篩選，不支持搜索。

同時(shí)，App“我的財(cái)富”可以查看資產(chǎn)總額與昨日收益，囊括的資產(chǎn)品類比較全面，凍結(jié)資金、在途交易有提示（但仍可優(yōu)化），也提供了視圖分析。

轉(zhuǎn)賬匯款方面，寧波銀行App“轉(zhuǎn)賬”支持銀行卡轉(zhuǎn)賬、手機(jī)號轉(zhuǎn)賬，也可以查詢轉(zhuǎn)賬記錄、設(shè)置轉(zhuǎn)賬限額、管理收款人名冊。其中，“轉(zhuǎn)賬記錄”支持近2年的記錄查詢，列表可讀性一般（建議增加卡號后4位），支持按姓名/賬號進(jìn)行搜索（無法按手機(jī)號搜索）；“收款人名冊”支持新增/修改/刪除收款人（銀行賬號、手機(jī)號），也支持按姓名/卡號/手機(jī)號進(jìn)行搜索。

同時(shí)，寧波銀行App可以設(shè)置預(yù)約轉(zhuǎn)賬，也支持他行卡轉(zhuǎn)入。快捷轉(zhuǎn)賬方式上，App支持最近收款人轉(zhuǎn)賬、復(fù)制卡號打開App誘發(fā)轉(zhuǎn)賬，也支持“首頁”二樓快捷轉(zhuǎn)賬。

投資理財(cái)方面，寧波銀行App設(shè)有“理財(cái)”頻道，頂部顯示總資產(chǎn)/收益情況，下方沿用首頁“9+1”的十宮格模式推薦了重點(diǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，囊括了理財(cái)產(chǎn)品、基金、黃金、保險(xiǎn)、存款、信托、柜臺(tái)債、銀證業(yè)務(wù)、直銷銀行、個(gè)人養(yǎng)老金等。同時(shí)，App按活錢管理、穩(wěn)健理財(cái)、權(quán)益投資推薦了熱門產(chǎn)品，并打造了內(nèi)容瀑布流（精選視頻多為生活視頻，對投資理財(cái)幫助不大）。

具體到“理財(cái)”欄目，“理財(cái)超市”推薦相關(guān)產(chǎn)品，“我的持倉”展示持倉情況（在途交易提示清晰）。其中，“理財(cái)超市”頂部推薦“精選理財(cái)、活期理財(cái)、穩(wěn)健理財(cái)、穩(wěn)中求進(jìn)、收益進(jìn)階”熱門分類，用戶也可以查看“全部”理財(cái)產(chǎn)品，產(chǎn)品豐富度尚可，支持排序、篩選和搜索。同時(shí)，單只理財(cái)產(chǎn)品的建設(shè)比較完善，購買流程也比較順暢。略遺憾的是，相關(guān)的銷售文件可讀性一般，風(fēng)險(xiǎn)揭示書等關(guān)鍵要素可以更突出。

另一個(gè)“基金”欄目也進(jìn)行了系統(tǒng)化建設(shè)，產(chǎn)品種類比較豐富，支持排序、篩選和搜索，單只產(chǎn)品建設(shè)比較完善、購買旅程比較順暢，持倉展示也比較清晰。此外，“保險(xiǎn)”、“黃金”欄目建設(shè)尚可，但部分保險(xiǎn)產(chǎn)品提示“本本渠道無法購買”；“理財(cái)寶”比較有吸引力；“個(gè)人養(yǎng)老金”板塊建設(shè)尚可。

存款方面，寧波銀行App上線了整存整取、通知存款、大額存單、結(jié)構(gòu)性存款等，存款購買較為順暢，也可以查看“我的存款”詳情、開立存款證明，但在售產(chǎn)品較少。借款方面，App上線了線上白領(lǐng)通、線上貸易通、線上稅務(wù)貸、寧來花直接貸、容易貸、小微貸等多款產(chǎn)品，支持查詢借款申請進(jìn)度、借款借據(jù)，也可以試算貸款等。

信用卡方面，寧波銀行App設(shè)有“信用卡”頻道，功能較為完善，既支持查賬、還款、分期等賬務(wù)服務(wù)，也支持申卡、激活、掛失等卡片服務(wù)，也可以查積分、兌換積分等。

支付服務(wù)方面，寧波銀行App支持掃一掃、付款碼/收款碼，啟用/關(guān)閉、更換支付卡號比較便捷，也可以查詢支付記錄（不支持開啟小額免密）。網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)方面，寧波銀行App支持網(wǎng)點(diǎn)查詢/預(yù)約（不支持立即取號），預(yù)約之后取消需撥打網(wǎng)點(diǎn)電話。

生活服務(wù)方面，寧波銀行App設(shè)有“生活”頻道，主推商城、外賣、游戲和電影四大場景服務(wù)，其中“商城→波豆商城”可以兌換京東卡等卡券；支持話費(fèi)及流量充值、部分城市水電燃?xì)獾壬罾U費(fèi)，也支持高網(wǎng)約車、機(jī)票預(yù)訂、高鐵訂票等。此外，“全部→外幣服務(wù)”支持出國金融、結(jié)售匯等服務(wù)，“便民服務(wù)”支持公積金查詢等本地服務(wù)，“優(yōu)惠活動(dòng)”提供福利社、本地優(yōu)惠等。

整體而言，寧波銀行App“理財(cái)”建設(shè)比較完善，“我的財(cái)富”有所進(jìn)步，但交易明細(xì)等“基礎(chǔ)設(shè)施”建設(shè)難言進(jìn)步，部分功能服務(wù)也有不完善之處，仍需夯實(shí)基礎(chǔ)功能，才能延伸出更有效的金融、泛金融服務(wù)。

性能安全（13.875分/15分）：

性能安全包括基礎(chǔ)安全設(shè)置、隱私保護(hù)、性能檢測和安全檢測四大板塊。

基礎(chǔ)安全設(shè)置方面，寧波銀行App設(shè)有安全鍵盤、超時(shí)登錄會(huì)自動(dòng)退出，多次輸錯(cuò)密碼會(huì)觸發(fā)賬戶凍結(jié)等；同時(shí)，App支持查看登錄歷史，進(jìn)行設(shè)備管理，安卓客戶端關(guān)鍵頁面防錄屏設(shè)置完善（IOS客戶端待完善）。

隱私保護(hù)方面，寧波銀行App首次打開明示隱私政策（閱讀體驗(yàn)待提升），標(biāo)明了隱私政策發(fā)布及生效日期，也標(biāo)明了個(gè)人信息查詢、更正、刪除途徑，以及用戶申訴渠道和反饋機(jī)制、注銷渠道。同時(shí)，App支持系統(tǒng)授權(quán)管理、第三應(yīng)用授權(quán)管理，也支持開啟/關(guān)閉個(gè)性化推薦、撤銷同意隱私政策。新浪金融評測室技術(shù)支持“愛加密”提供的合規(guī)評估報(bào)告顯示，寧波銀行App在5項(xiàng)檢測中全部合規(guī)。

性能檢測方面，新浪金融評測室技術(shù)支持“博睿數(shù)據(jù)”提供的數(shù)據(jù)顯示，寧波銀行App在內(nèi)存占用、轉(zhuǎn)賬頁面響應(yīng)程度略差于均值，IOS端重要頁面可優(yōu)化延時(shí)表現(xiàn)較差。

安全檢測方面，新浪金融評測室技術(shù)支持“梆梆安全”提供的人工滲透報(bào)告顯示，寧波銀行App在8大類漏洞12個(gè)漏洞點(diǎn)檢測到1項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

發(fā)展創(chuàng)新（6.025分/10分）：

寧波銀行2022年半年報(bào)指出，堅(jiān)持“移動(dòng)優(yōu)先”發(fā)展戰(zhàn)略，加大資源投入，推動(dòng)新技術(shù)與業(yè)務(wù)相融合，提供更全面的金融服務(wù)和生活類非金融服務(wù)，為客戶打造智能化、移動(dòng)化、個(gè)性化的一站式服務(wù)平臺(tái)。

從適老化發(fā)展的角度看，寧波銀行App“關(guān)愛版”與標(biāo)準(zhǔn)版切換比較便捷：用戶可以直觀看到銀行卡可用余額（但不能點(diǎn)擊查明細(xì)），也可以快速找到轉(zhuǎn)賬、理財(cái)、存款、繳費(fèi)等，還可以一鍵求助客服、查看附近網(wǎng)點(diǎn)。值得注意的是，轉(zhuǎn)賬旅程進(jìn)行了一定的適老化，但理財(cái)、繳費(fèi)等用戶旅程，客服、搜索等互動(dòng)的適老化不足，仍有較大的提升空間。

從多渠道發(fā)展的角度看，“寧波銀行”微信公眾號提供“我的、金融、發(fā)現(xiàn)” 三大版塊服務(wù)，支持查賬、動(dòng)賬提醒、人工客服等，也建設(shè)有微信營業(yè)廳。此外，“寧行生活”小程序提供在線開戶、推薦理財(cái)產(chǎn)品等服務(wù)。

從用戶運(yùn)營的角度看，寧波銀行App設(shè)立了會(huì)員體系，等級從N1到S4，可以解鎖不同會(huì)員權(quán)益；諸如資訊、投教、直播等內(nèi)容運(yùn)營尚可，有一定的輔助投資作用；相比而言，活動(dòng)運(yùn)營比較一般。

從App發(fā)展和創(chuàng)新來看，寧波銀行App沒有進(jìn)行大版本升級，依然延續(xù)了“個(gè)人銀行”與“企業(yè)銀行”雙模式切換。從用戶體驗(yàn)維度看，App補(bǔ)上了動(dòng)賬通知，優(yōu)化了客服體驗(yàn)，但搜索體驗(yàn)提升不大，消息互動(dòng)也有不完善之處。特別是，App依然不支持賬戶注銷，個(gè)別交互存在bug；從功能服務(wù)維度看，App“理財(cái)”建設(shè)比較完善，“我的財(cái)富”有所進(jìn)步，但交易明細(xì)等“基礎(chǔ)設(shè)施”建設(shè)難言進(jìn)步，部分功能服務(wù)也有不完善之處，仍需夯實(shí)基礎(chǔ)功能。

（測試版本為IOS 7.1.8/安卓7.1.7版，隱私測試數(shù)據(jù)由愛加密提供，性能測試數(shù)據(jù)由博睿數(shù)據(jù)提供，安全測試數(shù)據(jù)由梆梆安全提供，評測截止日期2023年1月10日）

備注說明：

2022年是新浪金融評測室成立的第九個(gè)年頭，九年來我們參與并見證了銀行App發(fā)展的每一步！新浪金融評測室結(jié)合行業(yè)發(fā)展的新趨勢，與業(yè)內(nèi)專家深入探討、反復(fù)推敲，制定了手機(jī)銀行App評測標(biāo)準(zhǔn)，并引入了第三方技術(shù)機(jī)構(gòu)給予數(shù)據(jù)支持，力求專業(yè)、客觀和公正。

經(jīng)過初測、復(fù)測、交叉評測等多輪測試，金融評測室綜合用戶體驗(yàn)、產(chǎn)品功能、性能安全、創(chuàng)新發(fā)展4大維度，260余項(xiàng)細(xì)分指標(biāo)對23家銀行手機(jī)銀行App進(jìn)行全掃描。