天天熱推薦：征信平臺+銀行多合作模式 精準(zhǔn)中小微企業(yè)用戶畫像

“增強金融普惠性”是當(dāng)前和未來一段時期我國金融發(fā)展的基本導(dǎo)向之一。如何進一步提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效，更好地支持實體經(jīng)濟發(fā)展成為金融業(yè)關(guān)注的課題。

(資料圖)

為破解信息不對稱難題，助力中小微企業(yè)融資，2022年1月10日，在中國人民銀行總行和深圳市委市政府的大力支持下，深圳地方征信平臺的建設(shè)及運營主體——深圳征信服務(wù)有限公司（以下簡稱“深圳征信”）完成企業(yè)征信機構(gòu)備案，對外正式運行。

目前，深圳征信正與銀行展開多種類型的合作模式，以進一步緩解深圳市中小微企業(yè)“融資難、融資貴、融資慢”等問題。

如，微眾銀行與深圳征信對接審計財報、企業(yè)工商數(shù)據(jù)、珠三角征信鏈等產(chǎn)品的接入工作，并結(jié)合實際業(yè)務(wù)場景探索制定征信平臺相關(guān)數(shù)據(jù)產(chǎn)品的應(yīng)用策略；寧波銀行（002142）與深圳征信基于“容易貸”開展定制化的聯(lián)合建模服務(wù)，運用數(shù)據(jù)工具將企業(yè)工商、經(jīng)營、用工等多維數(shù)據(jù)進行深度分析、挖掘，打造量化模型產(chǎn)品，賦能銀行風(fēng)險管控。

精準(zhǔn)企業(yè)信用“畫像

深圳征信由人民銀行深圳市中心支行、深圳市市場監(jiān)管局等單位聯(lián)合推動設(shè)立，由深智城集團全資控股，建設(shè)及運營深圳地方征信平臺。目前已廣泛歸集政務(wù)、金融、商業(yè)等領(lǐng)域的豐富數(shù)據(jù)資源，已構(gòu)建標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)產(chǎn)品、場景化/定制化征信服務(wù)、數(shù)據(jù)創(chuàng)新聯(lián)合實驗室等多層次征信服務(wù)模式，助力普惠金融服務(wù)創(chuàng)新。

作為深圳征信首批深度合作銀行之一，微眾銀行從2021年9月開始配合深圳征信完善征信平臺功能，豐富征信平臺對接產(chǎn)品，現(xiàn)已將深圳征信數(shù)據(jù)深入應(yīng)用于深圳地區(qū)授信客戶管理工作。

中小微企業(yè)普遍存在財務(wù)規(guī)范性不足的問題，對銀行了解企業(yè)財務(wù)狀況造成一定障礙，不利于銀行核定更高額度支持企業(yè)發(fā)展。

對此，微眾銀行與深圳征信對接審計財報、企業(yè)工商數(shù)據(jù)、珠三角征信鏈等產(chǎn)品的接入工作，并結(jié)合實際業(yè)務(wù)場景積極探索制定征信平臺相關(guān)數(shù)據(jù)產(chǎn)品的應(yīng)用策略。

截至2022年9月末，微眾銀行共接入深圳征信企業(yè)關(guān)注類信息、人員規(guī)模等多個數(shù)據(jù)產(chǎn)品，應(yīng)用于企業(yè)劃型、科創(chuàng)貸授信等多個領(lǐng)域。

依托海量的涉企信用信息，深圳征信創(chuàng)新打造了企業(yè)全息畫像、企業(yè)人員規(guī)模分析、企業(yè)工商基本信息報告等20余款征信產(chǎn)品，在助力銀行精準(zhǔn)企業(yè)信用“畫像”，賦能銀行風(fēng)險管控方面具有重要作用。

微眾銀行相關(guān)負責(zé)人表示，深圳征信平臺社保數(shù)據(jù)產(chǎn)品時效性更高、顆粒度更細，對銀行實現(xiàn)企業(yè)的線上精準(zhǔn)劃型非常有幫助——不僅能助力銀行更準(zhǔn)確地識別小微企業(yè)并給予金融支持，又能滿足監(jiān)管對企業(yè)劃型的要求，還可以減少人工錄入，改善客戶體驗。

數(shù)據(jù)顯示，2022年1月至2022年9月，深圳征信已助力微眾銀行為25164家深圳企業(yè)進行授信，累計授信金額達343.95億元，其中，9月當(dāng)月微眾銀行在深圳征信平臺調(diào)用12206家企業(yè)信息，完成授信5051家，合計授信59.84億元。

快速核實企業(yè)信用“畫像”

“合作建模,以信促融”是深圳征信與寧波銀行的合作模式。自2022年6月以來，寧波銀行深圳分行與深圳征信就企業(yè)全息畫像、企業(yè)關(guān)注報告、企業(yè)人員規(guī)模分析等標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)產(chǎn)品達成合作，并在此基礎(chǔ)上，進一步開展深度聯(lián)合建模合作。

截至目前，深圳征信已助力寧波銀行深圳分行成功授信288家深圳中小微企業(yè)，促成企業(yè)獲得融資金額7.34億元。

目前，寧波銀行深圳分行與深圳征信正基于“容易貸”開展定制化的聯(lián)合建模服務(wù)。針對銀企信息不對稱、信貸風(fēng)險把控難等問題，深圳征信在保障企業(yè)信用信息安全的情況下，運用機器學(xué)習(xí)、關(guān)聯(lián)圖譜等數(shù)據(jù)挖掘手段，將企業(yè)工商、經(jīng)營、用工等多維數(shù)據(jù)進行深度分析、挖掘，打造量化模型產(chǎn)品，賦能銀行風(fēng)險管控

通過直連深圳征信平臺及行內(nèi)數(shù)據(jù)，寧波銀行深圳分行將以往人工線下盡調(diào)獲取、復(fù)核的企業(yè)數(shù)據(jù)實現(xiàn)線上自動跑批和校驗，同時線上簽約合同激活額度，實現(xiàn)業(yè)務(wù)的全流程線上化自動復(fù)核校驗，無需客戶線下資料收集。在上線一個月內(nèi)，容易貸獲批48戶，累計獲批金額達4893萬。

此外，寧波銀行深圳分行借助深圳征信豐富數(shù)據(jù)資源，可快速核實企業(yè)信用“畫像”，識別企業(yè)信用風(fēng)險，提升為中小微企業(yè)發(fā)放貸款的效率。

未來，雙方將在持續(xù)加深雙方的數(shù)據(jù)交互對接、加快普惠專屬產(chǎn)品定制步伐，與利用平臺搭建中小微企業(yè)全生命周期管理模式等方面展開深入合作。